Jak dobrze wybrać kontrahenta i uniknąć zatorów płatniczych?

Prowadzeniu działalności gospodarczej towarzyszy wiele problemów. Jednym z nich jest ryzyko wystąpienia zatoru płatniczego, który może wpłynąć na pracę firmy. Utrata płynności finansowej może mieć wpływ na wiarygodność biznesową czy wizerunek w oczach klientów i partnerów biznesowych. Warto poznać metody, które pomagają w ocenie sytuacji finansowej i zminimalizowaniu ryzyka zatoru płatniczego.

Świadome zarządzanie finansami obejmuje szereg działań mających na celu zminimalizowanie ryzyka zatoru płatniczego. W tym artykule przyjrzymy się temu, jakie kroki można podjąć w tym kierunku. Sprawdzimy również, jak może pomóc ocena wiarygodności kontrahenta. Istotne jest, że każdy przypadek wymaga indywidualnej analizy prawnej i finansowej, a inBillo jako broker usług prawnych pomaga we wstępnym uporządkowaniu informacji i dopasowaniu sprawy do kancelarii z sieci partnerskiej.

Czym są zatory płatnicze?

Na samym początku warto wyjaśnić, czym są zatory płatnicze. Często uważa się je za brak otrzymania płatności na czas. Od tego wszystko się zaczyna, lecz problem zatorów bywa szerszy i może polegać na powstaniu całego łańcucha podmiotów, które mają problemy z uregulowaniem należności. Działa to na zasadzie efektu domina. Jedno przedsiębiorstwo nie opłaca faktur na czas, a co za tym idzie, podwykonawcy również mogą nie mieć z czego opłacić bieżących należności. Taka sytuacja może prowadzić do trudnych sytuacji i może skutkować:

• problemami z płynnością finansową,
• stratami wizerunkowymi,
• utratą kontraktów,
• a w niektórych przypadkach odpowiedzialnością prawną.

W Polsce problem zatorów płatniczych jest zauważalny. Z tego powodu wprowadzono przepisy, takie jak Ustawa z dnia 19 lipca 2019 r. o zmianie niektórych ustaw w celu ograniczenia zatorów płatniczych. Mają one na celu zmniejszenie ryzyka powstawania zatorów płatniczych. Oto wybrane założenia wspomnianej ustawy:

• wprowadzanie maksymalnie 60-dniowego terminu płatności w relacjach asymetrycznych,
• podwyższenie ustawowych odsetek za opóźnienie w transakcji,
• zwiększenie kwoty rekompensaty za zryczałtowane koszty odzyskiwania należności.

Jak radzić sobie z zatorami płatniczymi?

Zjawisko zatorów płatniczych może dotykać przedsiębiorstw różnej wielkości. To one bywają narażone na utratę płynności finansowej ze względu na opóźnienia w płatnościach od kontrahentów. Przedsiębiorcy mogą rozważyć różne możliwości zabezpieczenia się przed zatorami:

• Dokładna ocena wiarygodności kontrahenta: można wykonywać ją osobiście lub zlecić ją specjalistom.
• Korzystanie ze źródeł elastycznego finansowania: przedsiębiorstwo może rozważyć wykorzystanie instrumentów finansowych, takich jak faktoring czy kredyt kupiecki.
• Zapisanie w umowie zabezpieczenia wierzytelności: w miarę możliwości, warto rozważyć zawarcie w umowie zapisów, które pozwolą zabezpieczyć należności.
• Przekazanie windykacji oraz monitoringu zewnętrznej firmie: specjaliści w zakresie odzyskiwania długów mogą pomóc w odzyskaniu należności.
• Ustalenie limitu finansowego: określenie limitu kredytu kupieckiego może pozwolić na ubezpieczenie takiej należności.

Dróg minimalizacji ryzyka zatoru płatniczego jest wiele. Każde przedsiębiorstwo może szukać rozwiązań zabezpieczających na wypadek niewypłacalności kontrahentów. Ważną czynnością jest prawidłowa ocena wiarygodności drugiej strony.

Znaczenie oceny wiarygodności partnera biznesowego

Sprawa oceny wiarygodności bywa istotna, uwzględniając warunki panujące na rynku. Rozwiązaniem, które daje możliwości weryfikacji, jest m.in. płatny raport umożliwiający uzyskanie informacji na temat kontrahenta. Może on obejmować takie czynności jak weryfikacja w KRD, BIG, giełdzie długów i innych informacji dostępnych w sieci. Dzięki temu przedsiębiorcy mogą uzyskać dane pomocne przy podejmowaniu decyzji o współpracy.

Raporty wiarygodności mogą również weryfikować opinie na temat danego podmiotu. Wizualizacja danych często jest intuicyjna. Pozwala to na analizę i może ułatwić podjęcie decyzji lub wprowadzenie zmian w umowie.

Również systemy państwowe umożliwiają weryfikację kontrahenta w wielu bazach danych. Są to między innymi:

• biała lista podatników VAT,
• informacje z KRS lub CEIDG,
• wykaz podatników VAT UE.

Odzyskiwanie wierzytelności

Jeżeli pomimo prób dojdzie do współpracy z firmą, która nie opłaca należności w terminie, wierzyciel może zdecydować się na windykowanie swoich należności. W ramach takich usług można uzyskać wsparcie w obsłudze prawnej długu. Pozwala to na zajęcie się bieżącymi potrzebami w przedsiębiorstwie. Istotne jest, że ostateczny wynik działań windykacyjnych zależy od indywidualnej sytuacji dłużnika i wierzyciela.

Zarządzanie środkami finansowymi we współczesnych realiach wymaga staranności. Warto podejmować działania, aby zminimalizować ryzyko zatoru płatniczego, który może wpłynąć na przedsiębiorstwo. Znajomość informacji zawartych w powyższym artykule może pomóc w przygotowaniu firmy do ewentualnych wyzwań finansowych. Należy jednak pamiętać, że każda sytuacja wymaga indywidualnej oceny prawnej i finansowej.

Powyższy materiał ma charakter informacyjny. Ocena sytuacji zależy od konkretnej umowy, dokumentów, stanu prawnego i indywidualnej analizy. inBillo to niezależny broker usług prawnych, pomagający we wstępnym uporządkowaniu informacji i dopasowaniu sprawy do kancelarii z sieci partnerskiej.