Czym jest zator płatniczy i jak go uniknąć?

Prowadzeniu działalności gospodarczej towarzyszy wiele problemów. Jednym z nich jest ryzyko wystąpienia zatoru płatniczego, który może skutecznie sparaliżować pracę całej firmy. Utrata płynności finansowej może być brzemienna w skutkach, a straty mogą obejmować takie obszary jak wiarygodność biznesowa, czy pozytywny wizerunek w oczach klientów i partnerów biznesowych, a nawet pracowników. Co możesz zrobić, aby zminimalizować ryzyko zatoru płatniczego?

W Polsce przedsiębiorstwa borykają się z zaległościami wobec kontrahentów. Świadomy przedsiębiorca podejmuje szereg działań mających na celu zminimalizowanie ryzyka zatoru płatniczego. W tym artykule przyjrzymy się temu, jakie kroki można podjąć w tym kierunku. Sprawdzimy również, jak może pomóc ocena wiarygodności kontrahenta.

Czym jest zator płatniczy?

Na samym początku należy zdefiniować, czym jest zator płatniczy. Większość osób mylnie uważa go za brak otrzymania płatności na czas. Od tego wszystko się zaczyna, lecz problem zatorów jest dużo szerszy i polega na powstaniu całego łańcucha podmiotów, które mają problemy z uregulowaniem należności. Działa to na zasadzie efektu domina. Jedno przedsiębiorstwo nie opłaca faktur na czas, a co za tym idzie, podwykonawcy również nie mają z czego opłacić bieżących należności. Taka sytuacja może prowadzić do groźnych sytuacji i może skutkować:

• bankructwem,
• stratami wizerunkowymi,
• utratą kontraktów.

W Polsce problem zatorów płatniczych jest zauważalny. Z tego powodu weszła w życie Ustawa z dnia 19 lipca 2019 r. o zmianie niektórych ustaw w celu ograniczenia zatorów płatniczych. Ma ona na celu zmniejszenie ryzyka powstawania zatorów płatniczych. Oto wybrane założenia wspomnianej ustawy:

• wprowadzanie maksymalnie 60-dniowego terminu płatności w relacjach asymetrycznych,
• podwyższenie ustawowych odsetek za opóźnienie w transakcji,
• zwiększenie kwoty rekompensaty za zryczałtowane koszty odzyskiwania należności.

Jak można poradzić sobie z zatorem płatniczym?

Zjawisko zatorów płatniczych dotyka wielu przedsiębiorstw. To one są szczególnie narażone na utratę płynności finansowej ze względu na brak płatności od nierzetelnych kontrahentów. Jeśli prowadzisz firmę, co możesz zrobić, aby zminimalizować ryzyko zatoru płatniczego? Oto dostępne możliwości:

• Dokładna ocena wiarygodności kontrahenta: można wykonywać ją osobiście lub zlecić ją specjalistom.
• Korzystanie z dostępnych źródeł elastycznego finansowania: przedsiębiorstwo może wykorzystać takie instrumenty finansowe jak faktoring, czy kredyt kupiecki.
• Zapisanie w umowie zabezpieczenia wierzytelności: jeżeli jest to możliwe, warto rozważyć zawarcie w umowie zapisów, które pozwolą zabezpieczyć należności.
• Przekazanie monitoringu zewnętrznej firmie: specjaliści w zakresie zarządzania należnościami mogą pomóc w procesie ich odzyskiwania.
• Ustalenie limitu finansowego: zgoda na określony kredyt kupiecki może pozwolić na ubezpieczenie takiej należności.

Dróg minimalizacji ryzyka zatoru płatniczego jest wiele. Każde przedsiębiorstwo powinno rozważyć zabezpieczenie się na wypadek niewypłacalności kontrahentów i szukać form elastycznego finansowania. Jedną z istotnych czynności jest prawidłowa ocena wiarygodności drugiej strony.

Ważna jest wcześniejsza ocena wiarygodności partnera biznesowego

Badanie wiarygodności kontrahenta jest istotne, uwzględniając warunki panujące na rynku. Dlatego jednym z rozwiązań jest weryfikacja informacji na temat kontrahenta. Może ona obejmować takie czynności jak weryfikacja w KRD, BIG, giełdzie długów i innych informacji dostępnych publicznie. Dzięki temu przedsiębiorcy mogą uzyskać dodatkowe dane przed podpisaniem umowy z nową firmą.

Weryfikacja może obejmować również opinie klientów na temat danego podmiotu. Pozwala to na szerszą analizę i może wspomóc podjęcie decyzji biznesowej lub wprowadzenie odpowiednich zapisów w umowie (na przykład dodanie informacji o zabezpieczeniu wierzytelności).

Również systemy państwowe umożliwiają weryfikację kontrahenta w wielu bazach danych. Są to między innymi:

• biała lista podatników VAT,
• informacje z KRS lub CEIDG,
• wykaz podatników VAT UE.

Zarządzanie należnościami

Jeżeli pomimo podjętych prób doszło do współpracy z firmą, która opóźnia się z płatnościami, wierzyciel może zdecydować się na podjęcie działań windykacyjnych. Zlecenie tych działań na zewnątrz może pozwolić na zajęcie się bieżącymi potrzebami w przedsiębiorstwie, podczas gdy procesem zajmują się specjaliści. Skuteczność działań zależy od wielu czynników, w tym od kondycji finansowej dłużnika.

Zarządzanie środkami finansowymi we współczesnych realiach bywa wyzwaniem. Konieczne jest dołożenie starań, żeby zminimalizować ryzyko zatoru płatniczego, który może wpłynąć na przedsiębiorstwo. Świadomość dostępnych narzędzi i procedur może pozytywnie wpłynąć na bezpieczeństwo finansowe firmy. Każdy przypadek zatoru płatniczego wymaga indywidualnej analizy, a ostateczna ocena zależy od konkretnej umowy, dokumentów i stanu prawnego. Asystent inBillo może pomóc we wstępnym uporządkowaniu informacji i dopasowaniu sprawy do odpowiedniej kancelarii z sieci partnerskiej.

Powyższy materiał ma charakter informacyjny. Ocena każdej sytuacji zależy od konkretnej umowy, dokumentów, stanu prawnego i indywidualnej analizy.